Die wichtigsten Fragen zu CrowdDesk und Crowdinvesting

FAQ

Sie haben eine Frage zu CrowdDesk, unseren Produkten oder unserer Software? In unserem FAQ finden Sie Antworten zu den am häufigsten gestellten Fragen.

Sie fragen sich, was ein bestimmter Begriff aus der Finanzwelt bedeutet? Wir haben für Sie ein Finanz-Wiki zusammengestellt.

FAQ

FAQ – Fragen und Antworten

Fragen zu rechtlichen Rahmenbedingungen

Crowdinvesting dürfen gemäß deutscher Rechtslage Kapitalgesellschaften betreiben. Dazu zählen Aktiengesellschaften (AG), Kommanditgesellschaften auf Aktien (KGaA), Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH) oder auch die Unternehmergesellschaft (UG) als Unterform einer GmbH.

Weitere Informationen in unserem Whitepaper:

Alles über Crowdinvesting

Crowdinvesting ermöglicht es vereinfacht prospektfrei und digital Kapital einzuwerben. Laut Kleinanlegerschutzgesetz dürfen Gesellschaft in ihrer Unternehmensperiode (12 Monate) bis zu maximal 6 Mio. Euro aktiv anbieten und einsammeln. Tilgungen oder nicht platzierte Emissionsvolumina werden bei dem Maximalvolumen nicht berücksichtigt.

Weitere Informationen finden Sie auf unserem Blog:

Das Kleinanlegerschutzgesetz (KASG)

Beim Crowdinvesting wird Mezzanine-Kapital gesammelt. Es ist eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital und wird bilanziell als wirtschaftliches Eigenkapital behandelt und als solches auch von Banken anerkannt. Mezzanine-Kapital kann dem Unternehmen bessere Konditionen bei einer Fremdkapital-Finanzierung durch eine Bank gewähren. Gleichzeitig werden den Anlegern beim Crowdinvesting keinerlei gesellschaftsrechtliche Beteiligungsrechte vermittelt, sodass der Projektinitiator in der unternehmerischen Gestaltung uneingeschränkt ist.

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Mezzanine-Kapital: Funktion und Vorteile

Die Schwarmfinanzierungsausnahme zur prospektfreien Emission ist derzeit auf (patriarische) Nachrangdarlehen und „andere Anlagen“ (bspw. Direktinvestments in Sachgüter) gemäß dem Vermögensanlagengesetz (VermAnlG) anwendbar.

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Finanzprodukte, die beim Crowdinvesting zum Einsatz kommen

Alle möglichen Instrumente sind vorab genannt. Es können ferner über unsere Software gemäß aktuell geltender Rechtslage auch prospektierte Vermögensanlagen gemäß Vermögensanlagengesetz (VermAnlG) oder auch Inhaberschuldverschreiben vergeben werden. Dann befinden wir uns jedoch nicht mehr im Crowdinvesting gemäß VermAnlG, sondern im Wertpapierhandelsgesetz (WpHG).

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Finanzprodukte, die beim Crowdinvesting zum Einsatz kommen

Prinzipiell darf jede Person in eine Crowdinvesting-Kampagne investieren. Es gelten jedoch unterschiedliche Rahmenbedingungen für Privatpersonen und Unternehmen. Privatpersonen, die keine Kapitalgesellschaft sind, dürfen maximal 25.000 Euro pro Emittent investieren.

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Das Kleinanlegerschutzgesetz (KASG)

Das Kleinanlegerschutzgesetz (KASG) sieht vor, dass man als Privatanleger maximal 25.000 Euro in eine Emission investieren darf. Unternehmen sind von dieser Regelung befreit und können somit unbegrenzt investieren.

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Das Kleinanlegerschutzgesetz

Ein Crowdinvesting kennt drei Akteure: Erstens die Kapitalgeber (Privatanleger), die sich finanziell am Crowdinvesting beteiligen, zweitens Intermediäre (Crowdinvesting-Plattformen), die zwischen Kapitalgeber und drittens Kapitalnehmer (Unternehmen) vermitteln und die Transaktionen abwickeln.

Unternehmen müssen darauf achten, dass – abhängig von der Ausgestaltung der Verzinsung als gewinnabhängig – die Regelungen über den Kapitalertragsteuerabzug beachtet werden.

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Steuern und Crowdinvesting
Fragen zu Produkt und Software

Grundsätzlich richten sich die Laufzeit und der Zinssatz nach den wirtschaftlichen Gegebenheiten des Vorhabens. In welcher Höhe die Verzinsung erfolgen soll, obliegt immer dem Projektinitiator. Ein erste Berechnungsgrundlage bietet immer das Verhältnis zwischen Eigen- und Fremdkapital im jeweiligen Vorhaben.

Prinzipiell kann eine Crowdinvesting-Kampagne auch für eine Unternehmung oder ein Projekt im Ausland gestartet werden. Wir empfehlen jedoch, dass das Unternehmen oder die Projektgesellschaft gemäß deutscher Rechtslage firmiert sein sollte.

Sie haben die Möglichkeit zwischen einer kostenfreien eigenen Zahlungsabwicklung, einer Treuhandleistung oder der von CrowdDesk angebotenen Payments-as-a-Service-Lösung zu wählen.

Dies richtet sich stark nach den wirtschaftlichen Gegebenheiten des Vorhabens. Der aktuelle Fundingzeitraum unserer Kunden beträgt durchschnittlich ca. vier Monate, wobei das Vorhaben maximal zwölf Monate eingestellt ist und danach ein neues Vermögensanlageninformationsblatt (VIB) von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) genehmigt werden muss.

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Marketing für Crowdinvesting-Projekte

CrowdDesk stellt seine Software als SaaS-Modell den Kunden zur Verfügung. Das bedeutet, dass Unternehmen die Software lizenzieren, aber nicht kaufen. Sie steht dann als digitaler Service zur Verfügung und Unternehmen können die Software-Funktionen in Anspruch nehmen – implementieren diese Funktionen allerdings nicht bei sich.

Mehr Informationen im Finanz-Wiki:

Das Software-as-Service-Modell

Bei einer White-Label-Lösung handelt es sich um Produkte oder Dienstleistungen, bei denen der eigentliche Hersteller, der die Lösung bereitstellt, nicht direkt in Erscheinung tritt. Am Beispiel von CrowdDesk heißt das: Unternehmen nutzen die Software und verwenden dabei ihr eigenes Logo, die eigene Website und berücksichtigen die eigene Corporate Identity. CrowdDesk tritt in den Hintergrund. Das Unternehmen kann individuell nach außen auftreten – und setzt dennoch auf eine fremde Softwareleistung.

Auf den Seiten unserer Kunden findet sich deshalb erstmal kein offensichtlicher Hinweis auf CrowdDesk. Privatanleger finden lediglich im Footer oder Impressum ein Hinweis auf CrowdDesk.

Fragen zu CrowdDesk

CrowdDesk ist ein Software-Dienstleister. Die CrowdDesk-Software verschafft Unternehmen einen digitalen Kapitalzugang. Dafür hat CrowdDesk eine All-In-One-Lösung entwickelt, die rechtskonform, automatisch und sicher ist. Unternehmen können sich ein Finanzinstrument aussuchen, über das sie Kapital einwerben. CrowdDesk stellt die technische Infrastruktur bereit und sorgt für einen schnellen und effizienten Prozess.

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Mit CrowdDesk online Kapital einsammeln

CrowdDesk ist keine Crowdinvesting-Plattform. Wir stellen die technische Infrastruktur bereit, um Crowdinvesting-Plattformen aufzusetzen und zu betreiben und agieren als technischer Dienstleister im Hintergrund. Unser Geschäftsmodell ist nicht die Kapitalvermittlung, sondern die Bereitstellung der dafür notwendigen technischen und rechtlichen Instrumente.

Weitere Informationen finden Sie auf unserem Blog:

Was eine Crowdinvesting-Plattform ausmacht

CrowdDesk bringt keine Anleger mit ein. Sie haben aber die Möglichkeit Ihr eigenes Netzwerk einzubinden, über Affiliate-Marketing neue Anleger zu gewinnen oder über ein so genanntes Co-Funding Ihr Netzwerk auf- und auszubauen. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit bestimmte Kampagnen über CrowdDesk NEXT Finanzanlagenvermittlern anzubieten. So vernetzt CrowdDesk seine Kunden untereinander, wovon sowohl Unternehmen als auch Finanzanlagenvermittler profitieren.

Weitere Informationen finden Sie auf unserem Blog:

Marketing für Crowdinvesting-Projekte

CrowdDesk NEXT ist ein digitaler Marktplatz. Darauf können Emittenten ihre prospektierten und unprospektierten Emissionen listen. Finanzanlagenvermittler können darauf zugreifen und die Emission wiederum ihren Kunden zur Zeichnung anbieten. Emittenten können das gewünschte Kapital schneller einsammeln.

Das Produkt CrowdDesk PRO Agent ist ein digitales Instrument, mit dem 34f-Finanzanlagenvermittler (GeWo) ihren Finanzvertrieb digitalisieren und damit ihr Geschäftsmodell um einen zusätzlichen Vertriebskanal erweitern können.

Weitere Informationen:

CrowdDesk PRO Agent

Der Anlagehafen ist ein Investmentmarktplatz, der von CrowdDesk und kritische-anleger.de initiiert wurde. Auf dem Investmentmarktplatz können Privatanleger mit einer Anmeldung auf verschiedene Crowdinvesting-Projekte zugreifen und diese zentral verwalten.

Das erleichtert die Verwaltung und ermöglicht eine Diversifikation des Portfolios. Aber nicht nur Privatanleger profitieren vom Anlagehafen. Die Crowdinvesting-Projekte von Unternehmen erhalten mit einer Aufnahme auf den Anlagehafen die Chance, ihr Kapital schneller einzusammeln.

Mehr Informationen:

Der Anlagehafen
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